Aber wer diese Lüge fertig bringt, sollte auf den Mut für sowas haben.
Da kann ich nicht widersprechen.
In Deutschland gibt es 16,2 Mio. Eigenheime.
Die Wohneigentums-Quote beträgt laut Statistischen Bundesamt 42%.
Das sind Zahlen aus dem Jahr 2022.
Immobilien kosten viel Geld
und für Erben fallen unter Umständen Steuern an.
Wir wollen über viele Fragen rund um die Immobilie reden.
Herr Häfner, wie sinnvoll ist es,
die Immobilie zu Lebzeiten zu verschenken?
Es gibt ein hartes finanzielles Argument.
Das ist die Erbschaftssteuer.
Es kommt aber darauf an, ob die Freibeträge der Erbschaftssteuer
überschritten werden oder nicht.
Für Ehegatten sind das 500.000 Euro, für Kinder 400.000 Euro.
Beispielsweise haben 2 Ehepartner ein Haus.
Und haben 2 Kinder.
Wenn eine Hälfte von einem Ehegatten vererbt wird
und die andere vom anderen,
könnte ein Haus im Wert von 1,6 Mio. ohne Erbschaftssteuer
an die Kinder vererbt werden theoretisch.
Wenn aber nur ein Kind da ist und die Vererbung nur für einem Partner
stattfinden.
Da würde es Sinn machen, dass durch eine Schenkung nach vorne zu ziehen.
Nach 10 Jahren, den Freibetrag neu in Anspruch nehmen.
Wir sehen das gerade eingeblendet.
Ehepartner und Kinder sind mit hohen Freibeträgen dabei.
Der direkte Verwandtschaftsgrad zählt.
Bei Nichten und Neffen ist dem Freibetrag nicht hoch.
Alle nicht Verwandten haben nur ein Freibetrag von 20.000.
Nicht verheiratete Partner fallen wohl in die Tabelle herein?
Ganz unten, unter alle andere.
Wenn ich ein Haus an meine nicht verheiratete Partnerin vererbte,
hat sie einen Freibetrag von 20.000 Euro.
Und die Steuerklasse ist auch noch die schlechteste, nämlich die
Steuerklasse 3.
Das sind das 30 % Steuersatz.
Bei Kindern, bei Überschreiten des Freibetrags fallen da nur 7 % ein.
Wie ist es mit einer eingetragenen Lebensgemeinschaft?
Die eingetragene Lebenspartnerschaft fällt unter die gleiche Kategorie
wie die Ehe.
Wenn ich Sie richtig verstanden habe:
man kann als Kind oder Verwandter mehrfach den Freibetrag geltend
machen?
Von jedem Erblasser neu.
Bei der Mutter 400.000 Euro, beim Vater 400.000 Euro.
Die Freibeträge sind nicht an die Person gebunden.
Sondern auf den Erbfall.
Gibt es weitere Freibeträge?
Es gibt einen Versorgungsfreibetrag, vor allem für Ehefrau oder Ehemann.
Das wird gekürzt um eventuelle Versorgungsansprüche.
Auch bei Kindern gibt es den.
In der Regel sind das 12.300.
Da gibt es ein Freibetrag für Haushaltsgegenstände von 41.000
Euro.
Auch für Kunstgegenstände gibt es den.
Wenn wir das übers Erben von Immobilien gehört haben,
man lohnt sich denn dann eine Schenkung?
In 2 Fällen.
Wenn man zusammengerechnet, also Haus und weiteres Vermögen,
ein Erbe hat, was dazu führen würde,
dass man Steuern zahlen müsste,
da kann ich durch die Schenkung der Immobilie den Freibetrag noch mal
nutzen.
Nach 10 Jahren ist der Freibetrag weg.
Beschränkung ist das auf 400.000 für Kinder.
Nach 10 Jahren kann ich das noch mal verwenden.
Oder wenn man darüber entscheiden möchte,
wer die Immobilie am Ende bekommt.
Wenn man das nicht dem Erbfall überlassen möchte.
Wirkt eine Schenkung Risiken?
--Birgt
man ist dann nicht mehr Eigentümer.
Man kann sich ein Mietrecht einräumen zum Beispiel.
Man kann auch einen Rückübertragungsvorbehalt
mit rein nehmen.
Trotzdem ist man erst mal nicht mehr Eigentümer.
Wenn man auf den Wert der Immobilie zurückgreifen will,
hat man erst mal Probleme.
Wir sehen in der Grafik, was dagegen spricht.
Eine Schenkung lässt sich nur schwer rückgängig machen.
Wenn man eine Schenkung vornimmt,
sollte man sich beim Notar beraten lassen,
welche Rückübertragungsansprüche man in den Vertrag
mit rein nimmt.
Das wird mit einer Vollmacht ausgestattet.
Sodass das relativ einfach wird.
Wir haben sehr viele Anrufe zu dem Thema.
(Anruferin) ich habe mein Haus vererbt.
Ich habe das Niesnutzrecht nicht mit reingeschrieben.
Nur das Wohnrecht.
Kann man das noch nachträglich machen?
Wenn man eine Immobilie verschenkt,
kann man sich ein Wohnrecht vorbehalten.
Oder ein Nießbrauchrecht.
Beim Wohnrecht hat der Mensch die Berechtigung,
lebenslang dort zu leben.
Beim Nießbrauchrecht können Sie ausziehen und dann die Miete weiter
einbehalten.
Und dann wieder einziehen später.
Sie haben nur ein Wohnrecht.
Das ist schon mal das Wesentliche.
Sie wollen aber auch ein Niesbrauchsrecht.
Ihre Beschenkten können Ihnen nachträglich
noch ein solches Recht einräumen.
Einen Anspruch darauf haben Sie aber nicht.
Es setzt voraus, dass die Kinder das tun.
Wenn die Kinder dazu bereit sind,
es ist auf die Frage, ob sich das lohnt.
Man kann das auch mit den Kindern so absprechen.
Und darauf hoffen, dass sie sich daran halten.
Daran halten müssen sie sich aber nur, wenn es im Grundbuch steht.
(Anruferin) Dankeschön.
Wir klären gleich noch mehr Fragen.
Wir schauen aber vorher noch auf einen Trend.
Der Immobilien-Teilverkauf.
Das ist Ulrike L. aus Leipzig.
Die Hausbesitzerin bekommt seit einigen Monaten
immer wieder Werbeangebote zu "Immobilien-Teilverkäufen".
Großer angepriesener Vorteil:
Ich verkaufe nur einen Teil meiner Immobilie
und bekomme dann schnell und unkompliziert Geld ausgezahlt.
Der unverkaufte Teil der Immobilie gehört mir weiterhin.
Als dessen Eigentümer
behalte ich deswegen mein uneingeschränktes Wohnrecht.
Meine Nachbarin bekam auch so ein Angebot.
Sie will das evtl. machen, sie spielt mit dem Gedanken.
Wir möchten gerne die alte Gasheizung rausschmeißen,
eine Wärmepumpe einbauen und eine Solaranlage aufs Dach machen.
Da hätten wir die Mittel ohne Weiteres zur Verfügung,
um solche Maßnahmen abzusichern.
V.a. für ältere Hausbesitzer, die nicht mehr arbeiten,
ist das Angebot verlockend.
Denn mit zunehmendem Alter wird es schwerer,
einen klassischen Darlehenskredit zu bekommen.
Auch bei diesem Modell fällt eine monatliche Rate an,
hier Nutzungsentgelt genannt.
Es ist schwer, ohne einen Berater herauszubekommen,
was das beste Angebot ist.
Ich habe den Immobilien-Teilverkauf eingegeben.
Da würde ich bei 120.000 Euro für den Teilverkauf herauskommen.
Und ich würde 499 Euro bezahlen.
Mit dieser Summe kann man erst mal leben.
Das Angebot der Immobilien-Teilverkäufe
weckt das Interesse von Hausbesitzern.
Das spüren auch die Verbraucherzentralen.
Man muss bei diesen Angeboten sagen,
dass die Werbung ein einfaches Produkt verspricht.
I.d.R. ist es das nicht.
Nicht nur beim Umfang der Verträge.
Es geht auch um die Kosten, die auf einen zukommen.
I.d.R. fallen mehrere hundert Euro im Monat als Nutzungsgebühr an.
Das muss den Interessierten klar sein,
dass man nicht die Immobilie schnell zum Teil verkauft
und einfach Geld bekommt.
Damit geht auch eine Verpflichtung einher.
I.d.R. kommen noch die Kosten für die Instandhaltung
und die Grundsteuer hinzu.
Und die monatliche Nutzungsgebühr kann auch steigen.
Gewöhnlich wird sie nach einer Festlaufzeit
von einem oder mehreren Jahren
an das durchschnittliche Zinsniveau der europäischen Banken geknüpft.
Steigen dort die Zinsen, steigt auch die Nutzungsgebühr.
Es muss einem bewusst sein,
dass man das Eigentum verliert an dem Teil, den man verkauft.
Man ist also nicht mehr Eigentümer vom verkauften Teil,
sondern nur vom nicht verkauften.
Das ist ein Unterschied zu Alternativen.
Man sollte außerdem genau prüfen, was nach dem Vertrag passiert.
Oder nach der Festschreibungszeit.
Oder was im Falle des Todes mit der Immobilie passiert.
Was kann ich tun und zu welchen Kosten?
Hausbesitzer können jederzeit
ihren verkauften Immobilien-Anteil zurückerwerben.
Die Gebühren dafür
liegen bei 2,25 bis 5,5% des gesamten Verkaufserlöses.
Für Ulrike L. ist das Angebot letztlich nicht das richtige.
Für eine energetische Sanierung kommt das für mich nicht in Frage.
Wenn man älter ist, keinen Kredit mehr bekommt
und evtl. noch einen Krankheitsfall hat,
das Haus mit einem Fahrstuhl behindertengerecht umbauen muss,
dann kann man darüber nachdenken.
Aber aktuell kommt das nicht in Frage.
Nur, wenn ich aufgrund des Alters keinen Kredit bekommen würde.
Dann wäre das noch eine mögliche Lösung.
Übrigens: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau KfW
unterstützt einen altersgerechten Umbau der eigenen Immobilie
mit günstigen Krediten von bis zu 50.000 Euro.
Wegen der Haushaltssperre sind aber die Hilfen derzeit ausgesetzt.
Was gibt es Neues ab morgen, dem 01.12.?
Wenn man eine Immobilie hat und nicht so viel Rente hat,
und keine Erben hat, kann man darüber nachdenken,
wie man die Immobilie zu Geld machen kann.
Entweder verkaufen mit Leibrente.
Teil-Verkauf oder über Kredit.
Da gibt es die sogenannte Umkehr- Hypothek.
Wenn man den vollständigen Verkauf macht, ist das Haus komplett weg.
Der Teil-Verkauf wird zurzeit sehr stark beworben,
weil das für die Unternehmen günstig ist.
Der ist aber nicht gut bewertet.
Viel zu teuer und viel zu kompliziert.
Suchen Sie sich lieber eine Bank, die Ihnen einen Kredit gibt.
Das ist natürlich etwas schwerer für ältere Menschen.
Aber es ist nicht unmöglich.
Dass die Bank einem auf das Haus einen Kredit gibt.
Keinen Teil-Verkauf sondern eher die Lösung über Kredit.
Da fährt man deutlich besser.
Stiftung Warentest hat das alles zusammengeschrieben.
Das sind wahrscheinlich Profite drin.
Deswegen wird das durchaus beworben.
Ich habe auch schon so ein Schreiben bekommen.
Wir haben sehr viele Fragen.
Herr Stein hat eine Frage.
(Anrufer) Guten Tag.
Hinsichtlich der Erbschaftssteuer:
wäre es dann nicht günstiger, den Kindern
das Haus zu verkaufen für einen symbolischen Preis von einem Euro?
Auch wenn das Haus viel mehr wert ist.
Dann ist man aus der ganzen Sache mit den Steuern raus, oder?
Wenn das so einfach wäre,
dann wären die Steuerrechtler ganz schön blöd im Kopf.
Das wird nicht funktionieren.
Wenn sie ein Haus für einen Euro verkaufen,
ist das immer eine Teil-Schenkung.
Der gesamte Wert abzüglich einem Euro wäre geschenkt.
Es bleibt also eine Schenkung.
Aber die Freibeträge sind so großzügig,
dass sie bei einer Schenkung keinerlei Probleme haben.
Der Trick wird gar nicht notwendig sein.
Viele wollen ja noch etwas vererben.
Nach 10 Jahren kann man den Freibetrag noch mal nutzen.
Schenkungsteuer und Erbschaftssteuer sind im Grunde gleich.
Als nach 10 Jahren einfach noch mal nutzen.
Deswegen ist die vollständige Schenkung nicht wirklich ein Thema.
Wir haben eine Frage per Mail bekommen.
Eine Frau hat mit ihrem Exmann eine Eigentumswohnung.
Dies soll an den Sohn überschrieben werden.
Wie wirkt sich das auf die Erbschaftssteuer aus?
Das ist kein Fall für die Schenkungssteuer.
Für den Sohn gelten 400.000 Euro Freibetrag.
Wenn es beide zusammen vergeben, dann ca. 800.000 Euro.
Die 800.000 wären also steuerfrei.
Nur wenn die Immobilie mehr wert wäre, würden Steuern anfallen.
Wenn die Eltern erst nach 10 Jahren sterben,
kann der Sohn noch mal die gleichen Freibeträge Ausnutzung.
Sie sind ja geschieden.
Für den Sohn ist das völlig egal.
Die Freibeträge gelten dann nur nicht mehr für den geschiedenen
Partner.
Wir haben ein paar Broschüren mitgebracht.
Stiftung Warentest hat dazu viel geschrieben.
Diese Broschüre ist auch sehr gut.
Ich bekomme da keinerlei Prozente für.