Das laufende Jahr
hatte für die privaten Finanzen einige Überraschungen parat.
Die Inflation stieg zuerst auf über 8%
und liegt aktuell bei 3,8%.
Die Zinsen für das Ersparte stiegen dagegen bis auf über 4%.
Wie Sie die guten Zinsen für Ihr Geld nutzen können,
wo Sie die besten Angebote finden und wie sicher Ihr Geld dort ist,
besprechen wir heute mit dem Finanzexperten Hendrik Buhrs
von Finanztip.
Herzlich willkommen.
Ich grüße Sie.
Sie können anrufen, wenn Sie Fragen haben:
01802/151517 ist die Nummer für das Expertentelefon im Studio.
Wie schnell und unkompliziert kann man Geld auf dem Tagesgeldkonto
packen?
Ich kann das auch vom Sofa aus eröffnen.
Das ist nicht so kompliziert.
Ich muss mich bei der Bank schon vorstellen.
Das kann man auch über Video Anrufe machen.
Dann halte ich meinen Ausweis in die Kamera.
Ich kann das auch in einer Postfiliale machen.
Aber das Tagesgeldkonto ist in ein paar Minuten eröffnet.
Ist das alles sicher mit dem Ausweis in der Kamera?
Ja.
Bei den Banken mit offiziellen Lizenzen ist das sicher.
Sie arbeiten mit Dienstleistern zusammen,
die diese Identifikation machen.
Manchmal gibt es auch eine virtuelle Warteschlange.
Das kann auch ein Moment dauern.
Wie viele Zinsen kann man aktuell haben?
Wir schauen mal auf die Grafik.
Wir reden über Tagesgeld.
Es ist das Geld,
an das ich jeden Tag ran komme.
Es besteht keine Kündigungsfrist.
Es ist quasi ein modernes Sparbuch.
Hier sind wir überall bei 3 %.
Bei einer niederländischen Bank sind wir sogar bei 3,6 %.
Ist Klarna auch der Bezahlservice?
Ja, genau.
Die Bank hat 2 Standbeine.
Sie strecken für eine stimmte Zeit vor.
Deshalb sind sie daran dressiert auch Geld einzunehmen.
Merkur kenne ich nur von der Versicherung.
Wenn ich Privatbank lese, sind das dann hohe Gebühren?
Tagesgeld-Angebote sind in der Regel ohne Gebühren.
Es gibt auch Banken die noch Gebühren für den Monat nimmt.
Zum Beispiel wenn man verpflichtend ein Girokonto eröffnen muss.
Wir haben besten Listen auf unserer Homepage.
Dabei wird darauf geachtet, dass die Konten gebührenfrei sind.
Wie ist es bei meiner Hausbank?
Wenn ich ca. 4 % auf mein Tagesgeldkonto haben möchte.
Sind die großen Bankinstitute gar nicht so doll interessiert?
Versuchen kostet nichts.
Die Wahrscheinlichkeit ist aber nicht so hoch.
Klassische Filiale-Banken
kalkulieren damit, dass sie nicht so viele Zinsen ausgeben.
Man kann mal fragen.
Aber oft sind die Tagesgeldzinsen bei den anderen Banken unter ein%.
Überschüssiges Geld auf dem Girokonto parken
ist die schlechteste von allen Varianten.
Oft werden Guthaben gar nicht verzinst.
Deshalb sollte ein Konto angelegt werden.
Es gibt gute Neuigkeiten für Sparer:
Die Zinsen für Spareinlagen steigen wie lange nicht mehr.
Niedrig-, Minus- oder gar Strafzinsen sind vom Tisch.
Es geht wieder aufwärts. Sehen die Verbraucher das auch so?
Nichts.
Auf dem Konto laufen lassen für wenige oder keine Zinsen.
Zuhause sparen, würde ich sagen.
Nö, ich habs ausgegeben.
Gebe ich ehrlich zu.
Reizt mich bei dem Bisschen nicht, was anderes zu tun.
Unterm Kopfkissen.
Ob ich da 0,5 oder 1% kriege, was macht das für einen Unterschied?
Ich habe keine Millionen, da sähe das anders aus.
Bei einem kleinen Sparguthaben ist es egal,
ob ich 0,5% Zinsen bekomme oder nicht.
Eine Variante, um kurzfristig von erhöhten Zinsen zu profitieren,
ist die Anlage auf Tagesgeldkonten.
Viele Banken bieten diese zurzeit an.
Brigitte Mayer von der Verbraucherzentrale
kennt die Vorteile dieser Anlage.
Das Tagesgeldkonto ist wieder ein verzinstes Produkt.
Es ist eine Spielart vom Girokonto mit eingeschränkter Nutzung.
Der Charme des Tagesgeldkontos ist, dass das Geld banktäglich
mit Überweisungslaufzeit verfügbar ist.
Es ist hochflexibel und für alle Verbraucher wichtig.
Die sollten darauf eine Notreserve parken.
Spezialisierte Anbieter für Tagesgeldkonten
finden sich im Internet.
Aber worauf sollte man genau achten bei einer Kontoeröffnung?
Da wäre zunächst mal der Zinssatz.
Ich muss in die Informationslisten schauen.
Der viel beworbene Zinssatz für das Tagesgeldkonto
gilt in der Realität nur für Neukunden.
Und nur befristet.
Es kann sein, dass das nur auf 2 oder 3 Monate befristet ist.
Dann gibt es den Zins für die Bestandskunden.
Der ist deutlich niedriger.
Man sollte auch auf die Sicherheit der Bank achten.
Sparer sollte bei deren Schieflage entschädigt werden,
nach den Regeln der Einlagensicherung.
Beim Tagesgeldkonto sollte ich mir die Bank genauer ansehen.
Ob ich mir der Einlagensicherung, zu der die Bank gehört,
einverstanden bin.
Ob ich damit umgehen kann und will.
Wenn ich vorsichtig bin und eher konservativ anlegen will,
bleibe ich im deutschen System mit deutscher Einlagensicherung.
Für Ein- und Auszahlungen
muss das Tagesgeldkonto über ein "Referenzkonto" verfügen.
Für das Tagesgeldkonto ist ein Referenzkonto erforderlich.
Das ist ein Girokonto.
Das muss nicht bei der gleichen Bank sein.
Und wann erfolgt die Zinsgutschrift bei einem Tagesgeldkonto?
Die Zinsgutschrift ist eine Sache der Verträge.
Es gibt jährliche Gutschriften und auch Banken,
die das pro Quartal gutschreiben.
Das wird unterschiedlich gehandhabt.
Einfach in die Verträge schauen.
Und Achtung: die Abgeltungssteuer.
Wenn ich bei einer Bank bin, die nicht deutsch ist
und auch keine deutsche Niederlassung unterhält,
dann führt diese nicht in Deutschland ansässige Bank
keine Abgeltungssteuer ans Finanzamt ab.
Ich muss dann diese erlösten Zinsen in meiner Steuererklärung angeben.
Daran muss ich denken.
Für die Notreserve
ist das Tagesgeldkonto in jedem Fall sinnvoll.
Ändern sich die befristeten Zinsen, kann man zu einer anderen Bank gehen.
Man muss doch ein paar Sachen beachten.
Es gibt eine Nachfrage von Norbert:
woran erkenne ich die Einlagensicherung der Bank?
Es gibt einen Informationsbogen für den Anleger.
Die veröffentlicht diese auch im Internet.
Dann kann ich das unter den rechtlichen Dokumenten anschauen.
Das steht dann auf dem Formblatt drauf.
Im Deutschen gibt es verschiedene Netze.
Wenn ich zu einer ausländischen Bank gehe
steht es auf Französisch.
Wenn ich es genauer checken möchte,
kann ich auf die Homepage der Einlagensicherung gehen.
Dort sind die Banken registriert.
Ich hab noch eine Nachfrage zu den Zinsen.
Wenn ich das Geld 14 Tage liegen lassen, wie wird das berechnet?
Zum Beispiel bei 3,25 %.
Kriege ich die danach 14 Tage komplett?
Nein, das nicht.
Je nach Bank wird es zu unterschiedlichen Terminen gezahlt.
Jeder Tag, an dem ich ein Guthaben haben,
wird dort eingerechnet.
Wenn ich es schnell wieder runter nehme,
bekomme ich das nur für diese Zeit.
Die 3,25 % gelten für ein Jahr.
Dann wird das also runtergerechnet.
Aber wenn man es ein Jahr dort lässt,
dann bekommt man die vollen Prozentsätze.
Die Zinsen werden als Standard auf ein Jahr gerechnet.
Dann kann man sie verglichen.
Wenn Sie zu Aktionsangeboten gehen,
ist das auch wieder rechnerisch für ein Jahr.
Das wird dann nicht die Monate geteilt.
Man muss ein bisschen mit rechnen.
Wir haben eine Anruferin.
(Anruferin) ich habe mein Girokonto bei der Sparkasse.
Die Sparkasse bietet keine Zinsen auf das Tagesgeldkonto.
Kann ich das Tagesgeldkonto an einem anderen Institute öffnen?
Ja, das geht auf jeden Fall.
Sie können dann ein 2. Konto eröffnen.
Sie müssen das Sparkassen Konto nicht schließen.
Sie überweisen einfach den Betrag zur anderen Bank.
Manchmal kriegen wir die Frage,
ob das schlecht für die SCHUFA ist.
Denn der Schuh verwehrt spielt auch eine Rolle, wenn man viele Konten
hat.
Beim Tagesgeldkonto ist das aber kein Thema.
Da habe ich ja nur Guthaben drauf.
Oft sind sie begrenzt.
Bei manchen Banken kann es eine Staffel der Zinsen geben.
Dann müsste man das klein gedruckte lesen.
Es gibt auch im teilweise 50.000 Euro als Schwelle.
Aber bei kleineren Beträgen gibt es keine Grenze.
Die Banken mit guten Tagesgeldzinsen sind oft online-Banken.
Genau, sie haben oft keine Filialen.
Beim Online Banking muss man etwas wird sein.
Man kann schauen, wer einem helfen kann.
Wenn die Vertrauensbasis da ist.
Dann kann man sie auch helfen lassen.
Wir haben ein Anrufer.
(Anrufer) ich habe Sparbücher.
Auf das Sparbuch kriege ich auch Prozente.
Oder geht es nur um das Tagesgeldkonto?
Danke schön.
Jede Sparkasse macht ihre eigenen Zinsen.
Also jedes regionale Institut.
Auf das Sparbuch kriegt man keine Prozente, sondern eher Promille.
Sie bieten sehr wenige Zinsen.
Man kann mit der Sparkasse reden, welche Alternativen es gibt.
Zum Beispiel, ob es ein Tagesgeldkonto bei derselben Bank.
Vielleicht dass es auch ein% Zinsen gibt.
Man könnte auch über Festgeld reden.
Oder wie eben beschrieben, bei einer anderen Bank ein Konto eröffnen.
Macht es Sinn, dass man diese Sparbücher auflöst?
Dass man die Sparbücher in Festgeld oder Tagesgeldkonten überführt?
Tendenziell Jahr.
Sparbuch Kunden werden stiefmütterlich behandelt.
Wo ist der Unterschied zwischen einem Festgeldkonto und einem
Tagesgeldkonto?
Bei einem Festgeldkonto lege ich mich für einen gewissen Zeitraum
fest.
In diesem Zeitraum komme ich nicht an das Geld ran.
Der Zins gilt aber dann auch für diesen Zeitraum.
Beim Festgeldkonto komme ich an das Geld nicht mehr vorher ran.
Manche Banken lassen auch eine Kündigung durch.
Man muss es aber gut überlegen.
Was ist der Rat vom Experten in Sachen Laufzeit?
Je länger man das Geld verleiht, umso mehr Zinsen gibt es.
Momentan ist es aber anders.
Die höheren Zinsen sehen wir gerade bei einem Jahr.
Wenn man bei ca. 5 Jahren schaut, wird es weniger.
Die meisten Beobachter gehen davon aus,
dass wir ein Plateau bei den Zinsen erreicht haben.
Es liegt an den Leitzinsen der Zentralbank.
Wenn ich für 10 Jahre als Banken höhere Zinsen zahlen würde,
sehe ich doof aus, wenn die Zinsen sinken.
Für mich als Kunde ist es eine Wette.
Vielleicht bin ich mit den Zinsen für den langen Zeitraum glücklich.
Ich würde mixen.
Ich würde mir für ein Jahr die Zinsen sichern.
S ist Spekulation auf einem niedrigen Niveau.
Sie haben ein paar Zahlen dabei.
Hier haben wir die deutschen Banken für 2 Jahre.
Es geht um 10.000 Euro.
Das sind schon ordentliche Zinsen.
Es ist etwas oberhalb der täglich verfügbaren Einlagen.
Das sind 3 Banken, die in Deutschland lizenziert sind.
Ich habe diese Banken noch nie gelesen.
Es ist die Tochter einer türkischen Bank.
Sie haben eine deutsche Lizenz.
Juristisch ist das ein wichtiger Unterschied.
Somit sind sie im deutschen System.
Sie würden vom deutschen Einlagerungstopf bezahlt.
Die untere Bank ist aus Nordrhein missfallen.
Sie ist aber nicht in jeder Fußgängerzone vertreten.
Sie ist im direkt Bankgeschäft vertreten.
Es gibt noch eine Frage.
Er hat ein Girokonto und ein Spargeleinlagenkonto.
Kann er das als Tagesgeldkonto umwandeln?
Er kann bei der Postbank ein Tagesgeldkonto eröffnen.
Das ist durchaus möglich.
Wir haben, das Thema ist sehr umfänglich,
alles für Sie zusammengetragen.
Hier gibt es eine Erweiterung zu dem, was wir gerade besprochen
haben.
Hier finden Sie viele Tipps.
Auch noch mal dazu, was ist Tagesgeld und was ist Festgeld.
Dankeschön für Ihren Besuch bei uns.
Vielen Dank für die vielen Informationen.
Schön, dass wir ein paar Sachen auflösen konnten.